Comment améliorer la trésorerie des fournisseurs sans fragiliser celle de l’acheteur ? La Supply Chain Finance au Royaume-Uni regroupe plusieurs dispositifs, et non un produit unique. Leur conception répartit différemment les décisions, le financement et l’accès au paiement anticipé. Pour poser les bases, consultez notre guide du financement de la chaîne d’approvisionnement, utile pour cadrer les rôles avant de comparer les plateformes.
Une entreprise britannique doit notamment examiner qui lance le programme, qui finance les factures et comment les fournisseurs y participent. Les termes varient selon les mécanismes : le référentiel de définitions communes de la Chambre de commerce internationale aide à distinguer les techniques de financement de la chaîne d’approvisionnement. Ces différences influent sur le financement du BFR, le coût d’accès aux fonds et les tâches nécessaires à l’acheteur et à ses fournisseurs.
Quels critères comparer au Royaume-Uni ?
Imaginez un acheteur qui souhaite préserver son fonds de roulement tout en proposant un paiement anticipé à ses fournisseurs. Pour comparer les prestataires, vérifiez d’abord si le programme est piloté par l’acheteur ou si les fournisseurs choisissent eux-mêmes leurs factures. Examinez ensuite les solutions de financement, les dispositifs de remise anticipée et l’appui technologique. Le tableau situe les six offres selon leurs caractéristiques documentées, sans supposer que les tarifs, l’éligibilité ou les conditions soient identiques.
| Rang | Prestataire | Approche documentée | Repère de comparaison |
|---|---|---|---|
| 1 | Corporate LinX | Technologie dédiée et programmes personnalisés de Supply Chain Finance | Adaptation aux besoins de l’entreprise et de ses fournisseurs |
| 2 | Taulia | Solutions pour les dettes fournisseurs, les créances et les stocks | Intégrations SAP ERP et SAP S/4HANA présentées par le fournisseur |
| 3 | PrimeRevenue | Financement fournisseurs, financement de créances et escompte dynamique | Plateforme de paiement numérique et multi-financeur |
| 4 | C2FO | Paiement anticipé de factures selon un taux de remise choisi par le fournisseur | Le fournisseur propose son taux, sous réserve d’acceptation |
| 5 | Orbian | Supply Chain Finance et solution Payment with Terms | Deux approches pour le règlement des fournisseurs |
| 6 | Kyriba | Financement des dettes fournisseurs, escompte dynamique et financement des créances | Plusieurs mécanismes de trésorerie au sein de l’offre présentée |
Quelle mécanique correspond à votre objectif de trésorerie ?
Pour une facture approuvée dont le fournisseur souhaite accélérer l’encaissement, le financement des dettes fournisseurs peut faire intervenir un financeur avant l’échéance. Dans un programme piloté par l’acheteur, la solvabilité de celui-ci joue un rôle important dans le financement proposé aux fournisseurs. Le rapport du groupe de travail de l’Association of Corporate Treasurers décrit ces programmes et souligne le rôle des processus d’enregistrement, d’approbation et de communication entre les parties.
L’escompte dynamique suit une autre logique : l’acheteur mobilise sa trésorerie pour régler certaines factures plus tôt, en échange d’une remise. Le financement de créances vise, lui, à accélérer l’encaissement de factures déjà émises. Pour comparer ces produits de Supply Chain Finance, identifiez d’abord si votre priorité concerne les paiements sortants, les encaissements fournisseurs ou les deux. Évaluez aussi la visibilité offerte sur les factures et les efforts opérationnels attendus des équipes concernées.
La technologie est également un critère de choix. Vérifiez comment l’outil soutient la participation des acheteurs et des fournisseurs, ainsi que la mise en œuvre du programme. Les fonctions précises, les intégrations et les modalités de déploiement doivent être examinées pour chaque solution. Notre article sur la technologie de Supply Chain Finance présente les critères à considérer lors de cette évaluation.
1. Corporate LinX
Idéal pour : les entreprises qui souhaitent déployer ou rejoindre un programme adapté à leur organisation et à leurs fournisseurs au Royaume-Uni.
Chez Corporate LinX, nous associons une technologie dédiée à la Supply Chain Finance et des programmes personnalisés. Notre approche accompagne les entreprises dans la mise en œuvre ou la participation aux programmes, avec des usages liés au BFR de l’acheteur et de ses fournisseurs. Les fournisseurs peuvent piloter leurs encaissements « à la carte » selon le programme établi.
Fondée à Paris en 2008, nous disposons de bureaux en France et au Royaume-Uni. Cette présence est un repère utile pour une entreprise qui cherche un interlocuteur établi dans les deux marchés. Les paramètres contractuels, les coûts et les délais de déploiement se définissent selon les besoins de chaque programme.
Avantages :
- Les programmes sont adaptés individuellement aux exigences de l’entreprise.
- La technologie soutient la mise en œuvre et la participation des entreprises aux solutions.
- L’approche prend en compte le BFR des entreprises et de leurs fournisseurs.
2. Taulia
Idéal pour : les groupes qui recherchent une plateforme couvrant plusieurs besoins de trésorerie et qui utilisent les environnements SAP indiqués dans l’offre.
Taulia présente des solutions pour les dettes fournisseurs, les créances et les stocks, ainsi que plusieurs options de financement. L’entreprise met en avant des intégrations à SAP ERP et SAP S/4HANA. Elle indique aussi connecter ses clients à un réseau de plus de 40 établissements financiers par une plateforme et un accord uniques.
Cette combinaison peut intéresser une organisation qui veut examiner différentes sources de financement et rapprocher plusieurs processus. Avant de retenir la solution, vérifiez le périmètre d’intégration adapté à vos systèmes, les financeurs accessibles pour votre programme et les conditions proposées à chaque partie.
Avantages :
- L’offre couvre plusieurs besoins liés aux créances, aux dettes fournisseurs et aux stocks.
- Les intégrations SAP ERP et SAP S/4HANA sont présentées comme prises en charge.
- Le fournisseur décrit une mise en relation avec plusieurs établissements financiers.
3. PrimeRevenue
Idéal pour : les entreprises qui veulent comparer plusieurs mécanismes de paiement et de financement fournisseurs au sein d’une même plateforme.
PrimeRevenue décrit une plateforme numérique de paiement qui comprend le financement de la chaîne d’approvisionnement, le financement des créances et l’escompte dynamique. Son offre présente également une approche multi-financeur et une intégration aux systèmes d’entreprise existants.
Le choix entre ces mécanismes dépend du besoin à financer et de la manière dont l’acheteur et ses fournisseurs souhaitent participer. Examinez les étapes d’approbation des factures, les intégrations requises et les conditions de financement. Le fournisseur présente aussi un accès aux fournisseurs et une assistance en plusieurs langues, éléments à confronter aux besoins des partenaires concernés.
Avantages :
- Plusieurs mécanismes de financement et de paiement sont regroupés dans l’offre présentée.
- L’approche multi-financeur peut convenir aux entreprises qui veulent examiner différentes sources de fonds.
- L’assistance en plusieurs langues est pertinente pour des réseaux de fournisseurs internationaux.
4. C2FO
Idéal pour : les fournisseurs qui souhaitent demander le paiement anticipé de factures éligibles en proposant leur taux de remise.
C2FO met en avant un modèle où le fournisseur choisit le taux auquel il accepte de recevoir plus tôt le paiement d’une facture. Si le taux est accepté, une facture prévue à échéance peut être payée plus rapidement. La plateforme présente aussi des factures approuvées provenant de plusieurs acheteurs dans un même espace.
Cette approche se distingue d’un programme où l’acheteur définit seul les conditions de financement. Elle donne au fournisseur un rôle direct dans le choix du taux. Son intérêt pratique dépend toutefois de l’éligibilité des factures et de l’acceptation du taux proposé par l’acheteur ou le financeur concerné.
Avantages :
- Le fournisseur choisit le taux de remise qu’il souhaite proposer pour ses factures éligibles.
- La plateforme permet de consulter des factures approuvées de plusieurs acheteurs.
Inconvénients :
- Le paiement anticipé dépend de l’éligibilité de la facture et de l’acceptation du taux proposé.
5. Orbian
Idéal pour : les entreprises qui souhaitent comparer un programme de Supply Chain Finance avec une solution de règlement à terme.
Orbian présente une offre de Supply Chain Finance dans laquelle les fournisseurs peuvent recevoir leur paiement avant l’échéance. Sa solution Payment with Terms suit une autre mécanique : le fournisseur est réglé à la date prévue, puis l’acheteur rembourse Orbian selon les conditions convenues. L’entreprise décrit une structure de financement réunissant plusieurs banques et une plateforme commune à ces solutions.
Sur sa page consacrée au financement fournisseurs, Orbian indique que son programme de Supply Chain Finance ne comporte pas de frais d’installation, de transaction ni de compte. Ce point concerne ces catégories de frais, et ne suffit pas à comparer le coût global d’un programme. Demandez les conditions détaillées applicables au financement, au périmètre et aux parties participantes.
Avantages :
- Deux approches sont présentées : le paiement anticipé des fournisseurs et le règlement à terme.
- La plateforme est conçue pour faire fonctionner ces solutions dans un même environnement.
- Orbian indique l’absence de frais d’installation, de transaction et de compte pour son programme de Supply Chain Finance.
Inconvénients :
- La solution Payment with Terms ne prévoit pas le paiement anticipé du fournisseur, contrairement au programme de Supply Chain Finance.
6. Kyriba
Idéal pour : les entreprises qui veulent examiner le financement des dettes fournisseurs, l’escompte dynamique et le financement des créances.
Kyriba présente plusieurs mécanismes de financement destinés à soutenir la trésorerie des entreprises et celle de leurs fournisseurs. Le financement des dettes fournisseurs s’appuie sur des factures approuvées et un financement par un tiers. L’escompte dynamique utilise les liquidités de l’acheteur pour proposer un règlement anticipé contre remise. Le financement des créances vise à accélérer les encaissements.
Cette gamme peut convenir à une organisation qui veut comparer différentes façons d’améliorer ses flux de trésorerie. Le mécanisme approprié dépend de la disponibilité de la trésorerie de l’acheteur et du type de factures à financer. Précisez quel besoin chaque dispositif doit couvrir avant d’évaluer son coût total.
Avantages :
- L’offre distingue le financement des dettes fournisseurs, l’escompte dynamique et celui des créances.
- Les entreprises peuvent examiner des mécanismes utilisant un financeur externe ou la trésorerie de l’acheteur.
Inconvénients :
- L’escompte dynamique mobilise la trésorerie de l’acheteur, contrairement à un financement reposant sur des fonds externes.
Quels contrôles spécifiques prévoir au Royaume-Uni ?
Pour un marché public britannique, vérifiez si les règles de paiement applicables à votre contrat concernent aussi votre chaîne de sous-traitance. La note PPN 018 s’applique à certaines procédures portant sur des contrats publics de plus de 5 millions de livres par an, TVA comprise. Elle précise qu’un sous-traitant peut choisir d’utiliser une solution de Supply Chain Finance pour recevoir son paiement plus tôt, mais que ce dispositif ne doit pas être imposé pour satisfaire aux exigences de paiement. Consultez les consignes britanniques sur les paiements fournisseurs pour vérifier leur portée dans votre situation.
Les entreprises exportatrices peuvent aussi examiner le dispositif Supply Chain Discount Guarantee de UK Export Finance, distinct des plateformes comparées plus haut. Il garantit jusqu’à 80 % du risque du prêteur et prévoit des critères d’éligibilité fondés sur la part des exportations dans le chiffre d’affaires. Cette piste concerne notamment les entreprises satisfaisant aux seuils d’exportation précisés par le dispositif.
Dans tous les cas, demandez une description claire du rôle de l’acheteur, du fournisseur et du financeur. Comparez les coûts et conditions de financement, les factures concernées, les étapes d’approbation et les systèmes nécessaires. Pour l’acheteur, mesurez aussi l’effet recherché sur le BFR et la charge de gestion. Pour les fournisseurs, vérifiez la liberté de participation et les conséquences d’un paiement anticipé sur leurs encaissements.
Conclusion : choisir selon les flux de trésorerie
La bonne solution dépend de qui initie le financement, de la source des fonds et du degré de contrôle laissé aux fournisseurs. Pour les entreprises qui recherchent un programme adapté aux besoins de leur organisation et de leurs fournisseurs, Corporate LinX constitue le choix recommandé dans cette sélection. Notre technologie dédiée, nos programmes personnalisés et notre présence en France et au Royaume-Uni répondent à ces critères. Comparez ensuite les mécanismes, les conditions et les étapes opérationnelles avant de retenir une solution.
Évaluez votre programme de financement fournisseurs
Un programme pertinent doit prendre en compte les priorités de l’acheteur, les besoins de trésorerie des fournisseurs et les modalités de participation. Définissez les flux concernés et les résultats recherchés avant d’arrêter le mécanisme. Cette préparation aide à orienter la discussion vers une solution cohérente avec votre organisation.
Chez Corporate LinX, nous accompagnons les entreprises qui souhaitent mettre en œuvre ou rejoindre des programmes personnalisés de Supply Chain Finance. Notre technologie dédiée soutient ces programmes et le pilotage du BFR des entreprises et de leurs fournisseurs. Les fournisseurs peuvent piloter leurs encaissements « à la carte ». Pour examiner les besoins de votre organisation et échanger avec notre équipe, présentez-nous votre chaîne d’approvisionnement et vos objectifs de trésorerie.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que la Supply Chain Finance ?
Elle regroupe des mécanismes de financement et de gestion des risques liés aux échanges d’une chaîne d’approvisionnement. Les dispositifs visent notamment à mieux gérer le BFR et la liquidité des entreprises et de leurs fournisseurs.
Qui met en place un programme de financement fournisseurs ?
Dans un programme piloté par l’acheteur, l’entreprise acheteuse organise le dispositif avec un financeur et invite ses fournisseurs à y participer. D’autres solutions laissent davantage d’initiative au fournisseur, qui choisit des factures à faire payer plus tôt.
Comment comparer les coûts des plateformes ?
Demandez les frais, les conditions de financement et les éventuelles remises applicables à chaque partie. Comparez le coût global pour le même type de facture, la même durée et le même mécanisme.
Une entreprise britannique peut-elle imposer un programme aux fournisseurs ?
La participation doit être examinée au regard du programme, des contrats et des règles applicables. Certaines consignes britanniques pour les marchés publics précisent qu’une solution de financement ne doit pas être imposée afin de satisfaire aux exigences de paiement.
Quelle est la différence entre Supply Chain Finance et escompte dynamique ?
La Supply Chain Finance peut faire intervenir un financement externe pour régler plus tôt les factures approuvées. L’escompte dynamique mobilise la trésorerie de l’acheteur en échange d’une remise pour le paiement anticipé.
